Na República Federal da Alemanha, uma conta de valores (carteira de ações) só pode ser gerida por bancos ou prestadores de serviços financeiros. Existem leis para isso. Em geral, a abertura de uma carteira de ações está sujeita às regras gerais aplicáveis à abertura de uma conta bancária. As regras relativas aos requisitos fiscais e à lei do branqueamento de capitais estão aqui claramente definidas. A documentação sobre a carteira de ações, o registo, é feita através do chamado procedimento de consulta de contas (Kontoabrufverfahren).

A instituição de crédito ou o prestador de serviços financeiros guarda, assim, os seguintes dados:

  • a data de abertura da carteira de ações
  • Nome 
    </li><li>Data de nascimento
</li><li>Número da conta
</li><li>Nomes de outros titulares autorizados
com data de nascimento, etc. 

</li><li>Pessoas com poderes de movimentação de uma
carteira
</li><li>Encerramento de uma carteira

Estes são, para já, os requisitos legais básicos para uma carteira de ações.

A carteira como conta conjunta?

Sobretudo entre casais, coloca-se a questão de uma conta conjunta. Trata-se, em regra, de uma "carteira solidária" (Oder-Depot). Aqui define-se se os titulares da conta devem ter poderes de movimentação conjuntos, ou seja, só podem agir em conjunto, ou cada um por si. Há ainda outros pormenores legais a ter em conta, sobre os quais a instituição de crédito ou o prestador de serviços financeiros informa.

Uma carteira solidária, tal como uma conta solidária, não é isenta de riscos. Enquanto tudo decorrer de comum acordo, não há problemas, mas quem hoje é amigo pode amanhã ser inimigo. Isto deve ser ponderado precisamente nos bons momentos.

Agir a pensar no futuro!

Um velho provérbio da bolsa diz: compra ações e vai dormir! Sobretudo a longo prazo, as ações são um investimento interessante. Com os chamados preços de stop-loss, uma carteira pode ser bem protegida ao longo do tempo. Se o valor cair até um determinado nível, as ações são vendidas automaticamente. Esse valor deve, porém, ser escolhido com ponderação.

É, em todo o caso, uma segurança para quem não quer acompanhar os seus valores todos os dias ou com demasiada frequência. Porque negociar ações a título particular pode, de facto, provocar um fator de stress nada desprezável. Muitas pessoas têm medos, sobretudo quando se trata da sua própria segurança financeira. Não se preocupar de todo, quando se negoceiam ações, não é bom conselheiro, mas acompanhar diariamente as cotações é muito desgastante para os nervos.

Em alternativa, também se podem colocar fundos na carteira. Uma boa mistura, sem ter de se preocupar com nada. Os lucros não são, naturalmente, tão altos como com ações individuais, mas é uma mistura interessante e, em regra, segura.

O interesse pessoal deve estar presente em todos os assuntos financeiros. Entregar isto a terceiros sem adquirir ele próprio conhecimentos sobre o negócio não é, em todo o caso, aconselhável.